Segundo um estudo conduzido pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) em colaboração com o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), somente no mês de abril deste ano, o número de cidadãos em situação de inadimplência no país alcançou a considerável marca de 60,08 milhões. Essa constatação reflete a realidade de que 4 a cada 10 indivíduos estão atualmente lidando com dificuldades financeiras.

Nesse contexto, surge o Programa Desenrola Brasil, que tem como propósito não somente amparar esse notável contingente, mas também beneficiar uma parcela substancial da sociedade, almejando oferecer assistência para que 70 milhões de brasileiros possam reestabelecer sua estabilidade financeira.

Veja o passo-a-passo para renegociar dívidas com o Desenrola Brasil

Com o objetivo de simplificar o processo de renegociação, uma plataforma será lançada, unindo credores do setor bancário e varejistas em uma única interface. Essa solução tem a promessa de oferecer aos cidadãos a conveniência de resolver todas as suas pendências em um único local. É importante notar, entretanto, que nem todas as dívidas serão elegíveis para renegociação, uma vez que isso dependerá da disposição de cada credor em aderir ao programa.

Instituições como Banco do Brasil, Itaú, Bradesco e Santander já confirmaram sua participação. Enquanto isso, Caixa Econômica Federal, Mercantil, Inter, Pan, PagBank e Banrisul estão aguardando a regulamentação da medida, que será divulgada nos próximos dias pelo Ministério da Fazenda, para então decidirem seu posicionamento em relação ao programa.

Siga o passo-a-passo para limpar nome com o Desenrola Brasil

  • Os devedores devem acessar a plataforma utilizando suas credenciais gov.br;
  • Na plataforma, o devedor terá acesso às dívidas registradas pelas empresas credoras, bem como às propostas de desconto disponíveis;
  • Se a proposta for considerada atrativa, o cidadão terá duas alternativas: realizar o pagamento do valor reduzido integral à vista ou parcelar o montante em até 60 meses, com uma taxa de juros máxima de 1,99% ao mês;
  • Ao optar pelo parcelamento, o devedor poderá escolher com qual banco deseja contratar o novo crédito. As instituições financeiras terão a possibilidade de oferecer descontos na taxa de juros para incentivar um maior número de acordos;
  • O pagamento das parcelas poderá ser efetuado por débito em conta, boleto bancário ou Pix. A primeira parcela será cobrada 30 dias após a renegociação ter sido concluída.

Desenrola Brasil Pode Resgatar 2,5 Milhões de Indivíduos da Restrição de Crédito

O ministro da Fazenda, Fernando Haddad, compartilhou ontem a avaliação do primeiro dia de atividade do Programa Emergencial de Renegociação de Dívidas de Pessoas Físicas Inadimplentes, chamado de Desenrola Brasil. De acordo com Haddad, a quantidade total de pessoas beneficiadas com a remoção da negativação de seus nomes nos órgãos de controle de crédito poderá alcançar 2,5 milhões.

Está previsto que até o final deste mês, todos os principais bancos envolvidos no Desenrola procedam com a retirada voluntária da negativação para aqueles que possuem débitos de até cem reais. “A desnegativação (dos devedores com débitos de até cem reais) é a premissa do programa. Havia apenas um banco em dúvida quanto à adesão, devido à vantagem limitada no crédito presumido. Este banco possui um milhão de CPFs negativados. Se ele aderir, passaremos de 1,5 milhão para 2,5 milhões de beneficiados”, explicou Haddad.

Para incentivar a participação dos bancos no programa, o governo propôs uma medida: por cada real de desconto que um banco oferecer ao devedor, a instituição financeira terá direito a um real de crédito presumido. “Disponibilizamos 50 bilhões de reais [em créditos presumidos] para que o setor bancário realize as renegociações. O estímulo para os bancos é converter o valor da renegociação em crédito presumido junto ao governo. Se o desconto oferecido às pessoas for de 7 mil reais, o banco receberá 7 mil reais de crédito”, destacou Haddad.

Suspensão da Negativação

Em contrapartida, os bancos concordaram em remover da lista de devedores os clientes com dívidas de até cem reais. De acordo com Alexandre Ferreira, assessor da secretaria de Reformas Econômicas do Ministério da Fazenda, os bancos não poderão reverter a negativação, mesmo que o devedor não efetue o pagamento dos cem reais. “Essa dívida não poderá ser negativada novamente.

O impacto da negativação na vida do devedor cessa naquele momento, incluindo restrições para alugar ou comprar parcelado. A dívida continua em termos contábeis, mas a negativação é permanentemente suspensa naquele instante”, esclareceu.

Além da remoção da negativação para devedores de até cem reais, a primeira fase do Desenrola Brasil prevê que as instituições financeiras também renegociem dívidas para a Faixa 2 do programa, que abrange indivíduos com renda mensal de dois salários mínimos (R$ 2.640) até R$ 20 mil. O programa não estabelece um limite máximo para o valor da dívida. Conforme lembrou Haddad, por ser uma operação realizada no sistema financeiro, qualquer quantia pode ser negociada, inclusive para financiamentos de automóveis ou imóveis.

Ferreira ressaltou que as dívidas devem ser discutidas diretamente com os bancos, utilizando canais de atendimento como sites ou aplicativos móveis. As dívidas podem ser parceladas em um mínimo de 12 prestações. O programa de renegociação é válido para aqueles que foram incluídos no cadastro de inadimplentes até 31 de dezembro de 2022. Segundo o Ministério da Fazenda, cerca de 30 milhões de brasileiros têm a possibilidade de se beneficiar desta fase.

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10 formas inteligentes de manter o nome limpo 

Viver em uma sociedade cada vez mais conectada e orientada pelo consumo exige que estejamos atentos às nossas finanças como nunca antes. Manter um nome limpo, livre de restrições financeiras, é fundamental para garantir tranquilidade e oportunidades em nossas vidas. 

Quando o histórico de crédito está saudável, as portas se abrem para a obtenção de empréstimos, financiamentos e outras transações que podem ser cruciais em diferentes momentos. 

1. Conheça sua Situação Financeira

O primeiro passo para manter seu nome limpo é ter uma compreensão clara de sua situação financeira. Mantenha um registro detalhado de seus rendimentos, gastos, dívidas e obrigações. Isso permitirá que você tome decisões informadas e evite gastos impulsivos que possam levar a endividamentos desnecessários.

2. Estabeleça um Orçamento Realista

Criar e seguir um orçamento é essencial para gerenciar suas finanças de maneira eficaz. Estabeleça limites realistas para cada categoria de gastos, priorizando necessidades sobre desejos. Manter um orçamento rígido ajudará você a evitar dívidas não planejadas e manterá suas finanças equilibradas.

3. Pague suas Contas em Dia

A pontualidade no pagamento das contas é um dos pilares para manter um nome limpo. Atrasos podem resultar em juros, multas e, em última instância, em inclusão nos órgãos de proteção ao crédito. Configure lembretes ou pagamentos automáticos para garantir que suas contas sejam liquidadas dentro do prazo.

4. Utilize o Crédito com Responsabilidade

O crédito pode ser uma ferramenta útil quando usado com responsabilidade. Evite o uso excessivo de cartões de crédito e limite-se a compromissos que você possa pagar integralmente na data de vencimento. Manter uma baixa utilização do crédito em relação ao limite disponível pode refletir positivamente em seu histórico.

5. Esteja Atento aos Seus Extratos

Revise regularmente os extratos de suas contas bancárias e cartões de crédito. Isso ajudará a identificar rapidamente transações suspeitas ou incorretas, além de permitir que você acompanhe seus gastos de perto. Qualquer irregularidade deve ser reportada ao banco imediatamente.

6. Evite a Acumulação de Dívidas

É fácil cair na armadilha da dívida, especialmente quando empréstimos e financiamentos parecem soluções rápidas. No entanto, acumular muitas dívidas pode rapidamente sobrecarregar suas finanças e prejudicar seu histórico de crédito. Priorize o pagamento de dívidas existentes antes de assumir novos compromissos.

7. Negocie em Caso de Dificuldades

Se você enfrentar dificuldades financeiras, não hesite em entrar em contato com seus credores. Muitas instituições financeiras estão dispostas a renegociar termos e oferecer planos de pagamento mais acessíveis. Negociar demonstra responsabilidade e pode evitar que suas dívidas cheguem aos órgãos de proteção ao crédito.

8. Mantenha-se Informado sobre Seu Crédito

Monitore regularmente seu histórico de crédito por meio de serviços de monitoramento ou os próprios órgãos de proteção ao crédito. Ficar ciente de seu status de crédito permitirá que você detecte possíveis erros ou identifique áreas que precisam de melhorias.

9. Reserve um Fundo de Emergência

Um fundo de emergência é uma rede de segurança fundamental para evitar que pequenos imprevistos se transformem em grandes problemas financeiros. Economize uma quantia mensal em uma conta separada para estar preparado caso ocorram despesas inesperadas.

10. Eduque-se Financeiramente

Invista em sua educação financeira, buscando conhecimento sobre investimentos, planejamento para aposentadoria, economia de impostos e outros tópicos relevantes. Quanto mais você entender sobre finanças, melhor será sua capacidade de tomar decisões informadas e evitar armadilhas.

Desenrola Brasil: impulsionando a saúde financeira dos brasileiros

No cenário econômico dinâmico e desafiador em que vivemos, ter o nome limpo e livre de restrições financeiras é mais do que uma conquista pessoal, é uma necessidade fundamental. Nesse contexto, o governo federal lançou o programa Desenrola Brasil, que se revela como uma medida estratégica para auxiliar os cidadãos a recuperarem sua saúde financeira e pavimentarem um caminho mais seguro e estável para o futuro.

O Desenrola Brasil é uma iniciativa que visa proporcionar vantagens concretas e substanciais aos brasileiros que se encontram em situação de inadimplência. Esta abordagem inovadora não apenas alivia o fardo das dívidas, mas também abre portas para a retomada de uma vida financeira mais saudável e confiante. Entre as vantagens oferecidas pelo programa, destacam-se:

1. Desnegativação Imediata

Um dos pilares do Desenrola Brasil é a rápida desnegativação dos nomes dos cidadãos inadimplentes. Isso significa que, uma vez que o programa é adotado, aqueles que estavam com seus créditos comprometidos terão a oportunidade de ter seu nome liberado e reestabelecer a confiança no mercado financeiro.

2. Renegociação Facilitada

O programa oferece um ambiente propício para a renegociação de dívidas. Com a participação de grandes instituições financeiras, os cidadãos têm a oportunidade de negociar condições mais favoráveis para quitar suas dívidas, seja por meio de descontos, parcelamentos ou outras alternativas. Isso possibilita a criação de acordos realistas e personalizados, levando em consideração a situação financeira de cada indivíduo.

3. Crédito Presumido

Para incentivar os bancos a participarem do programa, o governo federal disponibiliza crédito presumido para cada real de desconto que um banco oferece ao devedor. Essa abordagem cria um ambiente de cooperação entre instituições financeiras e devedores, beneficiando ambas as partes. Os bancos encontram uma maneira eficiente de gerenciar suas carteiras de empréstimos e, ao mesmo tempo, os devedores têm a oportunidade de regularizar sua situação.

4. Facilidade de Acesso

O Desenrola Brasil utiliza uma plataforma digital para facilitar o acesso e a participação dos cidadãos. Esse ambiente online simplifica o processo de renegociação, tornando-o mais conveniente e acessível a um maior número de pessoas. Além disso, a variedade de opções de pagamento e a possibilidade de escolher entre pagamento à vista ou parcelado oferecem flexibilidade aos participantes.

5. Melhoria da Qualidade de Vida Financeira

A principal vantagem que o Desenrola Brasil proporciona aos cidadãos é a oportunidade de melhorar significativamente sua qualidade de vida financeira. Ao limpar o nome e estabelecer acordos sustentáveis para o pagamento de dívidas, os participantes podem experimentar uma redução do estresse financeiro, ter acesso a melhores condições de crédito e reestabelecer a confiança em suas finanças pessoais.

6. Oportunidades Futuras

Com um histórico financeiro mais saudável, os participantes do programa Desenrola Brasil estarão em uma posição melhor para aproveitar oportunidades futuras. Seja para adquirir um empréstimo para educação, comprar um carro ou realizar um investimento, ter um nome limpo e uma boa reputação financeira é um ativo valioso que abre portas para um futuro mais promissor.

Comece a limpar seu nome com o Desenrola Brasil

Manter seu nome limpo e livre de restrições financeiras exige um compromisso contínuo com a responsabilidade financeira. Seguir essas dez estratégias inteligentes o ajudará a cultivar hábitos saudáveis, evitando dívidas excessivas e preservando sua saúde financeira a longo prazo. Lembre-se de que suas decisões financeiras têm um impacto direto em suas oportunidades futuras, e investir tempo e esforço na gestão adequada de suas finanças é um investimento valioso em si mesmo.

21 de agosto de 2023